Lettergrootte:
Bijgewerkt op: Woensdag, september 18 2019

Sociale normen en toegang van vrouwen tot financiële diensten

Inhoud door: Inter Press Service

Yasmin Bin-Humam is een specialist in de financiële sector, een adviesgroep ter ondersteuning van de armen (CGAP), een onafhankelijke denktank die zich toelegt op financiële inclusie.

WASHINGTON DC, juli 31 2019 (IPS) - Hoe vormen financiële dienstverleners (FSP's) gendernormen die de toegang van vrouwen tot financiële diensten beperken of uitbreiden? Op meer manieren dan u zou denken, en er zijn goede redenen waarom FSP's hiervan op de hoogte moeten zijn.

Vanuit een zakelijk standpunt bepalen sociale normen de vraagdynamiek van een klantenbestand en bepalen de effectiviteit van marketingcampagnes en kanalen. Wanneer normen vrouwen ontmoedigen om financiële diensten te gebruiken, sluiten ze een enorme potentiële markt voor FSP's af.

De 2017 Findex laat zien dat in Turkije, waar CGAP gendernormen onderzoekt die van invloed zijn op het financiële leven van vrouwen, slechts 53 procent van de vrouwen ouder dan 15 een account heeft bij een financiële instelling vergeleken met 82 procent van de mannen.

Dat zijn ongeveer 14.6 miljoen vrouwen die geen account hebben, en elk is een potentiële klant.

Onze kwalitatieve interviews met meer dan 90 mannen en vrouwen en een groot aantal aanbieders en NGO's hebben een aantal sociale normen onthuld die waarschijnlijk bijdragen aan deze kloof, samen met enkele interessante voorbeelden van FSP's wier werk zou kunnen helpen nieuwe vrouwelijke klantensegmenten te openen.

Een overtuiging dat zowel mannen als vrouwen zich in veel van onze interviews hebben uitgesproken, is het idee dat vrouwen niet zo financieel onderlegd zijn als mannen en met hun echtgenoten en vaders moeten overleggen in plaats van zelf financiële beslissingen te nemen.

Het is niet moeilijk om te zien hoe dit geloof vrouwen ontmoedigt om hun eigen financiële rekeningen te hebben. Wanneer vrouwen veilige manieren hebben om stapsgewijs hun financiële kennis aan te tonen, kan het mensen helpen weg te gaan van de overtuiging dat er een aangeboren geslachtsverschil is.

Ininal is een zelf-beschreven "bank voor de banklozen" in Turkije die in dit opzicht interessant werk doet. Via 20,000-distributiepunten, waaronder postkantoren en supermarktketens, biedt het een vooraf geladen betaalkaart waarmee klanten waarde kunnen opslaan en online kunnen winkelen, waar er kortingen waren die onbeperkt waren voor de banken.

Het platform heeft 1.0 miljoen actieve gebruikers die minimaal één keer per maand transacties uitvoeren, van wie 98 procent een bijbehorende mobiele portemonnee gebruikt om hun saldo te controleren, geld over te dragen tussen kaarten en rekeningen te betalen.

Toen we met Ininal CEO Omer Suner spraken, vertelde hij ons dat mannen 73 procent van het gebruikersbestand van Ininal samenstellen, maar dat het bedrijf werkt om de toegang van vrouwen tot haar diensten uit te breiden.

Volgens Suner is een deel van de reden waarom jonge vrouwen zo weinig accounts hebben, dat ze zich meer op hun vaders kunnen beroepen. Uit transactiegegevens blijkt echter dat vrouwen in toenemende mate hun eigen kaarten verkrijgen en deze aanvullen met geld van de rekeningen van hun vader, in plaats van rechtstreeks de kaarten van hun vader te gebruiken.

Suner wil meer vrouwen aanmoedigen om hun eigen prepaidkaarten te krijgen als een manier om hun financiën onafhankelijk te beheren. Hij hoopt dat aanstaande marketingcampagnes gericht op de financiële onafhankelijkheid en verantwoordingsplicht van vrouwen de betrokkenheid van vrouwen bij het platform van Ininal en de perceptie van verschuivingen zullen verdiepen, terwijl het bereik van het bedrijf wordt vergroot.

Een andere sociale norm CGAP die we in onze interviews tegenkwamen, is de overtuiging dat vrouwen geen grote bedrijven moeten runnen, omdat dit hun primaire verantwoordelijkheid voor het beheer van het huishouden belemmert.

Een veel voorkomend fenomeen in sociale normen is dat mensen zich conformeren aan hoe zij de samenleving als geheel beschouwen (of misleiden) om zich te gedragen. Als er bijvoorbeeld een perceptie is dat niemand recyclet, is de kans kleiner dat mensen recyclen.

Maar als mensen anderen beginnen te zien recyclen, zullen ze eerder volgen. Hetzelfde principe is van toepassing op de financiële inclusie van vrouwen. Als FSP's vrouwen zichtbaar maken die de mal doorbreken en hun rol opnieuw definiëren, kunnen ze meer vrouwelijke ondernemers aantrekken en daarbij nieuwe klanten genereren.

Sommige providers voeren campagnes uit die dit effect kunnen hebben. Het Women's Banking Program van TEB Bank heeft onlangs een sociale mediacampagne rond de populaire uitdrukking "Wat zullen mensen zeggen" om meer vrouwen te inspireren om hun dromen na te streven. Het bevatte ambitieuze zakelijke vrouwen die hun bedrijf wilden laten groeien en benadrukten hoe ze standhielden ondanks de twijfel die anderen in hen hadden.

KAGIDER, de vrouwelijke ondernemersvereniging van Turkije, geeft een ander voorbeeld. Toen het vrouwelijke ondernemers koppelde aan vrouwelijke mentoren, groeide het ondernemersbedrijf met 68 en nam het meer werknemers aan, grotendeels omdat mentees werden geïnspireerd door het succes van hun mentoren.

Naast correctie van de perceptie bieden sommige spelers uit de particuliere sector producten en diensten die tijdelijke oplossingen op basis van op normen gebaseerde barrières mogelijk maken. Het openen van een brick-and-mortar bedrijf vereist veel kapitaal, en vrouwen hebben vaak moeite om met het kapitaal te komen omdat ze geen bezit bezitten dat ze als onderpand kunnen gebruiken.

Het runnen van een winkel vereist ook specifieke openingstijden en betrokkenheid bij mannen buiten het gezin, wat extra uitdagingen voor vrouwen met zich meebrengt. Het opstarten van een online bedrijf vereist echter lagere opstartkosten en opent verafgelegen markten die voorheen op flexibele uren niet toegankelijk waren. Het stelt vrouwen ook in staat om vanuit huis te werken en minder direct in contact te komen met mannelijke cliënten.

Iyzico, een bedrijf dat digitale betaaloplossingen biedt aan zakelijke en persoonlijke verkopers, heeft een meer aandeel vrouwelijke ondernemers dat zijn technologie gebruikt.

Het aantal vrouwelijke handelaren dat Iyzico gebruikt is sinds 10 meer dan 2016-maal toegenomen en vormt nu 20 procent van de bedrijfsactiviteiten. De tools van Iyzico hebben ook een positieve invloed op bedrijven die eigendom zijn van vrouwen.

De gemiddelde omzet van bedrijven in handen van vrouwen is ongeveer het dubbele van die van bedrijven in handen van mannen. Een snelle blik op de Turkse fintech ecosysteemkaart onthult dat andere bedrijven allerlei diensten aanbieden die de toegang tot kapitaal en markten vergemakkelijken en nieuwe bedrijfsmodellen mogelijk maken.

Veel providers houden niet actief rekening met de beperkingen en barrières waarmee vrouwen worden geconfronteerd bij het ontwerpen van hun financiële diensten, omdat ze de business case voor het dienen van vrouwen niet zien.

Maar zoals deze voorbeelden laten zien, helpen sommige aanbieders om de vraag van vrouwen naar financiële diensten te vergroten en stellen vrouwen in staat nieuwe kansen te benutten. Hoe meer aanbieders dergelijke benaderingen hanteren, des te meer zullen we de naald zien bewegen op de financiële inclusie van vrouwen.

WORD VERBONDEN MET ONS

Abonneer je op onze nieuwsbrief